Cómo elegir el mejor seguro de vida en 2024

Elegir el mejor seguro de vida en 2024 es una decisión importante para proteger a tu familia y asegurar su futuro financiero ante cualquier imprevisto. Con tantas opciones en el mercado, es natural que te preguntes cuál es el mejor seguro de vida y cómo encontrar el adecuado para tus necesidades.

En este artículo desde la Correduría BC te daremos todos los consejos que necesitas para hacer una elección informada, compararemos las mejores opciones disponibles en España y te explicaremos cómo funciona el seguro de vida.

Motivos para contratar un seguro de vida

La mayoría de los seguros de vida que se hacen en España es por la “obligación” de los bancos a los clientes de hipotecas.

Contrariamente a la mentalidad, normalmente, se mueren o quedan inválidos los demás…, por esa razón, a mayor formación mayor mentalización para hacerse un seguro de vida.

«Normalmente, se mueren o quedan inválidos los demás…»

Otra razón que condiciona la predisposición para contratar un seguro de vida es la profesión que ejerzas, dado que hay algunas que, por su alto riesgo, se mentalizan y lo solicitan. En estos casos, el sentido del sector donde trabajas tiene una gran importancia.

Y por supuesto que también condiciona la predisposición a hacerse un seguro de vida el ser autónomo o trabajador por cuenta ajena.

Los trabajadores por cuenta ajena suelen creer a que con lo que cotizan están a salvo de cualquier contratiempo, y únicamente se hacen el seguro de vida en caso de que el banco les obligue a ello.

Sin embargo, si la persona es autónoma, entonces suele ser consciente de que casi todo depende de él. La razón de más peso suele ser contratar el seguro de vida para aquella persona donde recae el mayor esfuerzo económico a aportar a la familia o a la empresa y, por lo tanto, hay que protegerla.

Porque nos olvidamos a veces de que, todos somos dependientes, lo somos o lo seremos…

Estamos tan acostumbrados a los “atracos” de las pólizas de vida de los bancos que nos olvidamos de que:

Resumiendo, los motivos para contratar un seguro de vida serían:

• Por responsabilidad con uno mismo. Un seguro de vida te hace más independiente, pues no solo cubre el fallecimiento, también la invalidez de tal forma que no tendrás que depender nunca de la “caridad” oficial o familiar..
• Por la tranquilidad de tu familia, por sus estudios, por prevención, por hacer por tu independencia todo lo que esté en tu mano.
• Porque, un hijo es la responsabilidad más dulce que la vida puede darte…
• Porque ahora, puedes ayudar a tus hijos, después es su historia personal.

Aquí estamos contigo, te ofrecemos proyectos de seguros específicos y personalizados.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar el seguro?

Consejos para elegir la mejor póliza de vida

Hoy en día, internet pone al alcance mucha más información sobre cualquier producto o servicio, siendo factor determinante a la hora de elegirlo, en nuestro caso el nombre de la aseguradora y sobre todo LA PRIMA.

Nos olvidamos de leer las condiciones generales y particulares del seguro, las exclusiones que tiene, etc., por todo ello, es importante que tengas siempre a mano un corredor de seguros, ello no supone un incremento en tu prima y se encarga de tenerte al día siempre.

Antes de enumerarte todos los consejos empiezo por el más importante: No te fíes de la aseguradora que no figure en póliza las primas sucesivas porque, les das la posibilidad de aumentar las primas sin control, tal como hacen los bancos habitualmente….

A la hora de elegir el mejor seguro de vida, hay varios factores a tener en cuenta para que la póliza se ajuste a tus necesidades. Aquí te ofrecemos algunos consejos:

Evalúa tus necesidades:

Determina qué objetivos quieres cubrir, como la protección de tu familia, la hipoteca o los estudios de tus hijos.

¿Qué cantidad necesitas asegurar en tu seguro de vida?

La cantidad que necesitas asegurar dependerá de tu situación personal y financiera. Para calcular el seguro de vida, es importante considerar:

• Tus ingresos actuales.
• La deuda pendiente (hipotecas, préstamos).
• Los gastos de vida de tu familia.
• La educación de tus hijos.

Como regla general, los expertos recomiendan que la cantidad asegurada sea entre 5 y 10 veces tu salario anual. Esta cantidad garantiza que tu familia pueda mantener su estilo de vida en caso de que faltes.

Comprobar las primas sucesivas

ES IMPORTANTE QUE EN LAS PÓLIZAS FIGUREN LAS PRIMAS SUCESIVAS HASTA EL VENCIMIENTO DEL SEGURO.

La mayoría de las aseguradoras no lo hacen y ofrecen una prima de captación muy llamativa y a los tres años se “evapora” el descuento. Eso no pasa dentro de los seguros que trabajamos dentro de Correduría BC.

¿Qué coberturas tiene que incluir tu seguro?

Elegir el mejor seguro de vida implica analizar varios aspectos importantes. A continuación, te explicamos los puntos clave a tener en cuenta:

• Compañía aseguradora: Investiga la solidez financiera y la reputación de la aseguradora para asegurarte de que cumple con sus compromisos.
• Flexibilidad: El mejor seguro de vida debe permitirte ajustar las coberturas y la cantidad asegurada según cambien tus circunstancias.
• Transparencia en las condiciones: Asegúrate de entender cómo funciona el seguro de vida, los períodos de carencia y las exclusiones de la póliza.
• Coste: No siempre el seguro más caro es el mejor. Evalúa si el precio se corresponde con las coberturas que ofrece.
  

El mejor seguro de vida debe incluir coberturas esenciales como:

• Fallecimiento por cualquier causa: Incluye accidentes y enfermedades.
• Invalidez: Garantiza una compensación si sufres una incapacidad total.
• Cobertura de enfermedades graves: Te protege si te diagnostican enfermedades como cáncer o infartos.
• Anticipos para gastos funerarios: Para aliviar la carga financiera de tu familia.

No todos los seguros ofrecen las mismas coberturas, por lo que es importante revisar qué protege cada uno. Así, por ejemplo, sin coste alguno, en nuestros seguros de vida estamos con los hijos desde antes de haber nacido.

A veces, es más ventajoso para el asegurado combinar un seguro de vida con otro completo de accidentes, por eso es importante el asesoramiento profesional de un corredor.

En caso de alumbramiento de un hijo con discapacidad, la madre cobraría el mismo capital por el que ella esté asegurada.

¿De qué depende el precio del seguro?

El precio del seguro de vida depende de varios factores, como:

• Edad: Cuanto más joven seas, más bajo será el coste.
• Estado de salud: Las personas con condiciones médicas preexistentes suelen pagar más.
• Estilo de vida: Fumar o realizar deportes de riesgo incrementa el precio.
• Coberturas y suma asegurada: A mayor cobertura, mayor será el coste.

¿El seguro más caro es el mejor?

A veces, nos dejamos llevar por la publicidad y presencia masiva en redes de una u otra compañía, y es un error.

Hay que tener claro que es lo que necesitas, cuál es tu situación y por eso precisas a un “gerente de riesgos”, como son los corredores de seguros que te haga un traje a medida.

De entrada y perdón por insistir, desconfía de las pólizas donde no figuran las primas de renovación del seguro…

Por eso el seguro más caro no siempre es el mejor, cómo te hemos comentado antes tienes que tener en cuenta tus necesidades.

¿Qué debe de tener el mejor seguro de vida según OCU?

Según la **OCU (Organización de Consumidores y Usuarios)**, el mejor seguro de vida debe ofrecer:

• Cobertura integral: Protección ante fallecimiento, enfermedades graves y accidentes.
• Transparencia: Condiciones claras y sin letra pequeña.
• Flexibilidad: Posibilidad de ajustar la póliza según cambian tus necesidades.
• Precios competitivos: Que el coste esté alineado con las coberturas ofrecidas.

Las aseguradoras más fiables en España

Aunque parezca inverosímil, TODAS LAS ASEGURADORAS QUE TRABAJAN EN ESPAÑA SON SOLVENTES.

Lo que tiene que condicionar la contratación de un seguro de vida con una u otra aseguradora, tiene que ver más con su transparencia, su gestión de siniestros, su empatía y su voluntad clara de estar al día de las necesidades reales de esta sociedad.

Un ejemplo claro de necesidad de un seguro de vida es para esas personas que viven solas, que tienen su piso, su hipoteca y que se olvidan fácilmente de que, si sobreviene una invalidez, sus ingresos mermarán drásticamente y sus gastos aumentarán.

Los 3 mejores seguros de vida en España

Partiendo de la base de que todas las aseguradoras son solventes (La DGS controla meticulosamente el margen de solvencia de todas ellas), nosotros tenemos en nuestro comparador a tres de ellas, CA LIFE, AXA y ASISA, por la flexibilidad de sus coberturas y sus primas.

Por qué trabajamos con estas compañías

En Correduría BC, seleccionamos cuidadosamente las compañías con las que trabajamos para garantizar que nuestros clientes obtengan el mejor seguro de vida disponible en el mercado. Trabajamos con aseguradoras de primer nivel que ofrecen flexibilidad, buenas coberturas y transparencia.

Ventajas de contratar con una correduría en vez de con la aseguradora

Contratar a través de una correduría de seguros tiene varias ventajas:

– Acceso a varias aseguradoras: Las corredurías te ofrecen diferentes opciones y comparan entre las mejores aseguradoras. Un corredor te ayudará a encontrar las mejores opciones personalizadas.

– Asesoramiento personalizado: Un corredor te ayuda a elegir el mejor seguro de vida según tus necesidades, sin coste adicional.

– Gestión de siniestros: La correduría te acompaña en todo momento, incluso durante los trámites con la aseguradora.

Es importante que tengas siempre a mano un corredor de seguros, ello no supone un incremento en tu prima y se encarga de tenerte al día siempre.

No solo contratamos seguros, también acompañamos al asegurado cuando llega el momento. Más de una vez he tenido que elegir el féretro y tramitado todo lo relativo al fallecimiento.

Es habitual que, nuestros asegurados tengan una carpeta en su escritorio con el texto: “Si pasa algo llamar a Correduría BC.”

Recuerda que los banco no venden seguros, los imponen y eso conlleva poca profesionalidad. Ponnos a prueba, contacta con nosotros.

Cómo contratar tu seguro de vida

Lo más normal es que se haga a través de un agente a nivel individual, o por obligación a través del banco que te da la hipoteca.

Aunque con nosotros se puede contratar en 5 minutos y completamente online, sin ser necesario un reconocimiento médico, basta con contestar a las preguntas de salud de la solicitud.

Puedes revisar nuestro comparador de seguros haciendo click en el botón:

Porque, nosotros, más que buscar una venta, buscamos ser merecedores de tu fidelidad y te pedimos que nos pongas a prueba.

Porque pensamos diferente para adaptarnos a tus necesidades, para ofrecerte soluciones fáciles, seguras y asequibles.

Eligiendo el mejor seguro de vida en 2024, estarás protegiendo a tus seres queridos de cualquier imprevisto. Si tienes alguna duda, ¡estamos aquí para ayudarte!